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信用评分只是我们似乎无法做到的一件事

事实上,最近的一项调查发现,我们中的许多人仍然对它们感到困惑

这种混乱会对我们的财务未来产生重大影响

从长远来看,良好的信用评分可以为您节省很多钱,但糟糕的分数将花费您一分钱

我们不能立刻破坏所有的神话,但我们可以从一开始就引用一些最常被引用的神话

误区1:你只有一个学分

这个神话是最难破灭的一个

现实情况是,您有数十个 - 可能是数百个 - 的信用评分

仅在流行的FICO模型中,有49个不同的分数

您支付的分数通常不是贷方看到的分数

信用评分可能根据正在进行的查询类型(汽车贷方与抵押贷方),使用的信用局数据(Equifax,Experian或TransUnion)以及使用的模型(FICO,VantageScore或某些模型)而有所不同其他型号)

根据消费者金融保护局(CFPB)最近发布的一份报告,好消息是你的各种信用评分高度相关

这意味着如果您的信用在一个模型中被评为“好”,那么它在所有模型中应该是“好的”

误区2:检查自己的信用会伤害你的分数

当您从AnnualCreditReport.com索取信用报告副本或在Credit Karma等网站上获得免费信用评分时,将代表您提出信用申请

这称为软查询,它根本不会影响您的信用

软查询不用于做出贷款决定 - 这种做法被称为硬查询

定期检查您的信用评分和报告实际上是一件好事

它可以让您了解自己的立场以及您的行为如何影响您的信用评级

此外,您可以检查您的信用报告是否存在不准确和错误

因此,不要害怕经常检查您的信用状况 - 这不会伤害您的分数

误区3:关闭最旧的信用卡会损害您的分数

许多人长期以来一直认为,关闭最旧的信用卡帐户将以某种方式从您的信用报告中删除该卡的历史记录,并缩短您的整体信用年龄

那是(谢天谢地!)不正确

无论是开放还是已关闭的帐户都会保留在您的信用报告中

特别是已关闭的帐户会保留在您的信用报告中,并且会像其他帐户一样继续老化

但是,信用机构会在十年后将其从您的报告中删除,因此您将永远无法获得已关闭帐户的长期及时付款历史记录的好处

但另一个因素使得这个神话有时候是真的

如果您最早的信用卡帐户有很大的限制,则可能会导致您的信用评分中最重要的因素之一:信用卡利用率

此费率是您的信用卡余额总额除以信用卡总额限额

它通常表明您对信贷的依赖程度

关闭具有上限的帐户可能会增加您的信用卡利用率

在您决定关闭信用卡帐户之前,请确保您的其他信用卡余额足够低以便进行补偿

但是不要因为失去你在卡片上的良好历史而感到压力 - 这需要大约十年才能实现

看看这个信息图表,它会破坏一些更常见的信用神话:你想看到什么信用神话被破坏

Bethy Hardeman为CreditKarma.com撰写信贷,个人理财和经济信息,这是一个免费的信用管理网站,可帮助超过1000万人免费获得信用评分

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